近日，中消協公布了2019年消費維權年主題“信用讓消費更放心”。本期訪談將邀請銀行、保險、律師三方，討論信用問題，防范金融詐騙、保險理財以及如何預防、法律條文的解釋等等。

一、嘉賓從各自行業出發，討論“信用”在當今社會的重要性。

中國人壽渭南分公司黨委委員總經理助理?雷亮：作為保險行業來講，應該是更加注重的是誠信，最大的誠信原則，是保險經營的基本原則，也是保險行業的生命線，所以說在誠信原則當中，作為投保人或被保險人對誠信的要求必須要在合同履行之前，要如實告知身體健康狀況，有利于我們做保障的一個規劃，作為我們保險人來說，它的誠信是要求我們的銷售人員要如實地加入我們的保險產品條款，一一的介紹給客戶，讓客戶做一個理性的一個選擇，這是作為保險行業大概的基本的這個誠信原則。

浦發銀行渭南分行運營主管?趙宜珊：主要的話就是因為征信銀行是客觀的記錄，每個人以前的一個信用情況，并且來預測他未來的償還能力，包括信用卡還款或者是貸款的償還能力，如果一個人的信用有不良記錄的話，那么就會影響他的一個貸款的一個發放，還有信用卡，審批都會受到影響。

陜西秦普律師事務所律師?武阿娟：現在社會，咱們的經濟發展。信用是一個人的立足之本，信用是一個人的就是在社會上的一個通行證，如果說一個人，失去信用，那么他將寸步難行，咱們國家的法律。對這個失信人員不講誠信的人員，也做了相關法律的規定，比如說高消費，你坐飛機的時候，不能坐頭等艙，那么你的子女不能上私人的這種貴族學校。那么你不能購買一些高額的理財產品，那么法律就對這方面有限制性的消費。

二、2019信用卡出臺很多新規，意味著信用良好的消費者將會獲得更多的優惠和便利，比如逾期利息的下調等等，嘉賓談論自己的觀點。

中國人壽渭南分公司黨委委員總經理助理?雷亮：作為保險這一塊兒，它每一個保險行業或者保險公司，它都有一個客服，它的客服會在你的交費期間就會提前的預知，就是十天以前就會來告知，通過短信形式告知你，要交費。交費的同時，你肯定要確保這個銀行卡上要有足夠的金額，金額如果劃轉不過去的話，沒有足夠的金額劃轉不過去的話，就會造成保單的失效，這樣就會引起一些不必要的麻煩。

三、如今金融騙局和互聯網網貸比較多，用高息誘惑消費者，嘉賓做以提醒，防范各種“看似無門檻”的貸款套路。

浦發銀行渭南分行運營主管?趙宜珊：現在這個特別是老年人啊，我們可以看到很多的新聞，包括一些網絡上的一些報道，還有很多都是一些電信詐騙啊，還有一些非法集資這種現象非常多，然后現在呢，我覺得就是面對這種網絡金融詐騙，我們現在可以主要從兩方面來進行識別，第一的話，我們可以以消費者來對比一下，就是銀行業的一個貸款利率，還有包括普通金融產品的收益率，如果有一些企業可以給大家聲稱的這個投資回報率。超出了咱們一個日常的可以看到的一個投資回報率的話，那么有可能是有這個騙局的，因為咱們也都知道天上不會掉餡餅嘛，所以如果遇到這種情況，一定要謹慎防范網。然后第二的話，我們也可以通過現在現有的網絡。包括政府的一些網站，還有工商局的一些網站來可以查詢這個企業的這個投資主體是不是合法的，這些集資單位的企業如果是合法的話，真實性的話，我們都可以在網上可以查得到，如果是有問題的話，他們不具有正常的一個企業主體資格的話，那我就是堅決不能投資，一定要就是審慎投資，然后切忌盲目購買這些理財產品。

中國人壽渭南分公司黨委委員總經理助理?雷亮：在保險方面這個理財產品是要提醒客戶，就是一般高收益的就意味著高風險，我們一般按照正常就是國家的，這就是我們算過一個概率，6%的就要打一個問號，就是收益率達到6%，我們就要有疑問，有那么高的保障，8%的話有點危險，10%的，可能你的本金就有所損失，這個是在理財產品當中有一個統計吧，反正作為消費者應該樹立一個正確的理財觀念，防止各類金額詐騙、集資，我們現在的保險產品，一般年化利率就是四到五左右，就4%、5%左右，這樣的利率就比較合理，我這里提醒給消費者，非法金融產品收益雖然高，但是高收益下肯定是高的風險。反正沒有掉餡餅的事情，沒有那么好的收益率，還希望客戶要謹慎的去考慮，在投資方面。

四、如果消費者遭遇騙局，律師解釋如何用法律維權。

陜西秦普律師事務所律師?武阿娟：就說是如果說咱們發現自己上當受騙了，那么咱們首先是要保護好咱們的這個憑證，比如說是那個貸款，那么合同，然后說是你借款的話，那得有憑證，比如說是借條，或者說是合同，這些你都得先保存好，可以報案，撥打110。從2014年開始，咱們的這個非法吸收公眾存款這個案件是越來越高，這種事件的發生，主要還是咱們的這個消費者，受到了這個高利息的誘惑，就是鼓吹我們有多么多么高的利潤，多么多么高的利息，你把錢放在我們這兒。放心等等這些，好多人就是把自己的錢放到那兒，結果最后就是血本無歸。比如說是你存款，那你去正規的銀行。你要買理財產品，因為咱們國家法律保護盈利的，那么年息是24%，月息就是2%，如果超過的這一部分，法律是不保護的，一旦發生糾紛了，那么到法院去起訴了。法院只會支持你，就是月息2%以內，年息24%以內，超過的部分是不予支持的。所以就說是大家就是在遇到這種問題的時候，一定要擦亮自己的眼睛。

五、如今越來越多的消費者購買保險，而保險公司和產品也非常的多，嘉賓提醒消費者如何購買保險，選擇哪些機構，不要被人誤導。

?浦發銀行渭南分行運營主管?趙宜珊：像是銀行來說的話，銀行理財產品是非常值得推薦的。必須要每位消費者一定要到銀行去做好這個風險評估，因為首次購買理財的話，需要做好這個風險評估，因為銀行的這個理財產品，它是分為五類風險等級的，切記不要超風險來購買，當你到正規的銀行去找正規的理財人員去咨詢的時候，他才會告訴你相關的一些理財產品的風險等級，還會根據您自己的自身情況。去建議您購買哪款產品，這個是非常重要的。另外一方面就是一定要保護好自己的征信記錄，才能為我們的事業和生活增加一臂之力。

編輯：程園芳

審核：闞江濤

終審：梁? ?博