?“反洗錢事關國家安全、國家治理體系和治理能力現代化，是維護經濟社會安全穩定的重要保障。”習近平總書記關于金融工作的系列重要論述，為做好反洗錢工作提供了根本遵循。新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱新《反洗錢法》）是金融法治的重要組成部分，充分踐行金融工作的政治性、人民性，彰顯專業性和先進性,為金融機構反洗錢工作注入新動力的同時，提出了更加嚴峻的挑戰。

一、新《反洗錢法》的重要意義

（一）完善法律體系，維護金融秩序

新《反洗錢法》將立法目的提升至“維護國家安全”層面，明確“根據憲法”制定本法，強化了法律權威性。在上游犯罪界定上，突破原“七類犯罪”框架，新增“其他犯罪”作為兜底條款，無縫銜接了《刑法》關于洗錢罪的刑罰規定，覆蓋更多上游犯罪類型，有利于金融機構有效監測涉嫌犯罪的資金流動，全面激發反洗錢治理水平,更好地維護國家金融秩序和人民群眾財產安全。

（二）強化信息共享，促進國際合作

新《反洗錢法》針對跨境洗錢“資金鏈長、追蹤困難”的特點，確立了“平等互惠”原則，為我國與其他國家和地區開展反洗錢合作提供了法律保障，促進了各國之間在反洗錢方面的信息共享和協同作戰，提高了打擊洗錢犯罪的效率和準確性。

（三）遏制洗錢犯罪，保護客戶利益

新《反洗錢法》通過建立“風險-服務”動態平衡機制，既強調客戶盡職調查、可疑交易監測等一系列措施，嚴防犯罪分子通過洗錢將非法所得融入合法金融體系，有效遏制洗錢犯罪活動,又要求金融機構保障與客戶依法享有的醫療、社會保障、公共事業服務等相關的基本的、必需的金融服務，維護社會公平正義。

（四）統籌發展安全，護航經濟發展

新《反洗錢法》有助于推動社會經濟持續穩定增長，助力國家經濟更好地融入全球經濟體系，促進金融機構的風險管理能力和合規經營水平，為服務國家經濟建設提供了更加安全、可靠的金融服務環境。

二、新《反洗錢法》修訂的主要內容

新《反洗錢法》自2025年1月1日施行，共7章65條，包括總則、反洗錢監督管理、反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任和附則。主要修訂內容如下：

（一）重新定義洗錢上游犯罪

新《反洗錢法》明確，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，擴展了洗錢上游犯罪的范圍。

（二）明確“基于風險”原則

新《反洗錢法》進一步明確了“基于風險”的反洗錢工作原則，要求金融機構充分關注、評估運用新技術、新產品、新業務等帶來的洗錢風險，持續關注并評估客戶整體狀況及交易情況，平衡好洗錢風險管理和優化金融服務的關系，根據客戶的洗錢風險狀況采取相應的風險管理措施。

（三）增加義務履行機構范圍

新《反洗錢法》增加了房地產開發企業或房地產中介機構、會計師事務所、律師事務所、公證機構、 貴金屬、寶石現貨交易的交易商等特定非金融機構的反洗錢義務和法律責任，要求其在特定業務中參照金融機構履行義務。

（四）強化客戶盡職調查義務

新《反洗錢法》把“客戶身份識別”修改為“客戶盡職調查”，規定客戶盡職調查義務履行的情形和執行要點，強調持續客戶盡職調查和可疑交易報告要求，把客戶身份資料和交易記錄保存期限延長至10年。

（五）嚴格受益所有人的管理

新《反洗錢法》提出，法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人，明確了受益所有人保存、提交、更新以及使用、依法查詢等管理要求。

（六）擴大身份不明定義范疇

新《反洗錢法》進一步明確了身份不明客戶的定義，除原先的匿名或假名賬號外，增加了冒用他人身份的客戶，禁止在未經他人同意情況下使用他人的身份信息，否則將給予重罰。

（七）加重違法行為法律責任

新《反洗錢法》顯著加重了違反法定義務行為的法律責任，大幅提高罰款上限，新增多項處罰情形，擴大責任主體范圍，明確將監事納入行政處罰對象，與刑法銜接更緊密，明確規定利用金融機構、特定非金融機構實施洗錢犯罪的，依法追究刑事責任，增強了法律威懾力。

此外，新《反洗錢法》還對反洗錢國際合作、反洗錢調查、反洗錢信息使用、保密以及單位和個人應當配合客戶盡職調查等方面的規定進行了進一步的細化完善。

三、保險公司貫徹落實新《反洗錢法》的核心要點

保險公司作為金融業的重要組成部分，全面貫徹落實新《反洗錢法》，嚴格履行反洗錢義務，責任重大、使命光榮。

（一）高管引領，多維宣傳

要緊抓反洗錢義務履行的“牛鼻子”，從高管做起學懂悟透新《反洗錢法》實施要點，引領帶動公司全員及社會公眾站位國家安全、經濟安全和金融安全，深刻理解反洗錢工作的緊迫性和重要性，全面增強反洗錢意識和履責成效，做好充分準備迎接更強更嚴的反洗錢監管時代。2025年以來，中國人壽保險股份有限公司陜西省分公司以“對內提升全員合規意識、對外營造社會共治氛圍”為主要目標，組織開展了多渠道、多維度的《反洗錢法》內講外宣活動，各級黨委充分發揮“頭雁效應”，黨委成員親自走上街頭、廣場、學校等宣傳現場向公眾宣傳講解新法、洗錢危害及防范技能等，切實為貫徹落實新《反洗錢法》高效開局。

（二）聚焦風險，嚴守紅線

要聚焦重點風險，嚴守洗錢風險紅線，堅決不為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易、不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶、不為冒用他人身份的客戶開立賬戶。中國人壽保險股份有限公司陜西省分公司“三道防線”高效協同，始終堅持以風險為本、以客戶為中心、以流程控制為手段，緊盯受益所有人識別、客戶盡職調查、高風險客戶管控等重點業務和關鍵環節，聚焦易發、多發、頻發問題，強化風險管控措施，全方位夯實洗錢風險防線。

（三）科技賦能，提質增效

要充分運用金融科技手段，持續關注新型洗錢手法和行業共性風險，實時監測保險交易的資金流動情況，提早預警揭示風險，確保不被犯罪活動所利用，防止個人或企業被利用為洗錢“工具”，有效追蹤和識別非法資金，及時切斷犯罪資金鏈，嚴防洗錢風險。2025年以來，中國人壽保險股份有限公司陜西省分公司深入探索實踐“基于風險”的工作思路，充分利用總公司在知識圖譜、數據可視化、圖計算模型應用方面的洗錢風險數智化管控成果，面向用戶、面向業務、面向場景，全面加強前、中、后臺系統管控，客戶可疑交易報送率、可疑行為揭發率明顯提高，客戶盡職調查精準度顯著提升，公司反洗錢工作水平再上新臺階，切實為推動新《反洗錢法》落地實施，為維護國家金融安全貢獻陜西國壽力量。

來源：中國人壽渭南分公司

編輯：蘇羅娜

審核：王偉博

終審：趙冰