特色信貸產品

集融資與增值服務于一身

作為民營經濟發達的城市，近三年來中山累計有近2萬家個體戶轉型升級為企業。而在本土企業高速發展的同時，信貸融資的需求也正不斷增高。對此，在目前進駐中山的數十家銀行，針對企業融資需求設計的特色信貸產品也屢見不鮮。

如廣發銀行[微博]的“好融通”就是為中小企業打造的融資解決方案，在客戶準入標準、審批流程上均進行了全面的創新，使之更貼近中小企業的運作模式和資金需求。

“好融通”在擔保條件上，給了企業更寬松的條件，可接受的抵質品達20余種，股權、商標權、專利權、信保保單、人壽保單等都可以做擔保。根據企業經營狀況，最高可以按1∶1的比例給予企業信用授信，額度最高可達2500萬元。

而且在審批上提高效率，自遞交完整貸款申請資料之日起，如果各項條件均符合廣發銀行貸款政策的要求，并具有按時償還貸款本息的能力，5個工作日內即可完成授信審批。而還款期方面，最長可達10年。

“陽光創值計劃”則是中國光大銀行(2.77,?-0.01,?-0.36%)根據中小企業內外部條件，整合光大內外多方資源搭建多種合作平臺的基礎上，為解決中小企業融資難和發展難而專門設計的，包括傳統融資、特色融資和增值服務等在內的一系列金融服務方案。

該計劃握中小企業經濟經營特點，為配套型、集聚型、科技創新型中小企業和成長型小微企業提供的特色融資服務。包括“融易貸”系列模式化產品、“網貸易”在線融資產品、“支票易”結算融資產品，以及“醫健通”醫保金融服務套餐等一攬子金融產品體系。

同時光大還會發揮中介作用，整合社會資源和客戶資源為中小企業提供的包括融資輔導、業務發展機會溝通等增值服務。

而招商銀行(10.38,?-0.02,?-0.19%)則在2013年推出的專門面向中小企業客戶的互聯網金融服務平臺——小企業E家，通過線上線下相融合的信息見證服務，實現資金供給和需求者之間對稱的信息、資金交互。截至今年年中，小企業E家已完成約170余只項目的募集，共籌集資金23億元，單筆項目平均融資規模約為1300萬元。

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政銀合作推“助保貸”

中小企業低利率貸款政府補息

與大型企業，國有企業相比，中小企業資金需求分散、周期短、隨機性大，難以找到合適的擔保。加上民營企業的信譽、財務、業務狀況等信息離散度高、透明度低、缺乏規范，使它們在資金市場中缺乏競爭力，不易獲得銀行貸款。

為了解決中小企業融資難題，今年4月14日，中山市政府出臺實施了《中山市小微企業上規上限融資扶持專項資金管理辦法》，建行、中行、興業、浦發、廣州銀行、農商銀行等6家銀行將向符合資格的企業發放貸款，而國有企業中山市中盈產業投資有限公司和貸款企業則聯合繳納一定的保證金和助保金。

在貸款利率、抵押率、抵押物范圍等方面，采用“助保貸”的企業都能得到優惠。如當前企業從銀行融資，貸款利息一般是按照基準利率上浮40%來計算，但使用“助保貸”的話，貸款利率只上浮15%。每家每年最高貸款額度可達1500萬元，但中山市每年還將對企業貸款加以貼息，企業在年底如成功上規上限，可再申請最高2%的政府貼息。

截至今年年中，建行、中行、農商銀行、興業銀行(10.20,?-0.04,?-0.39%)和浦發銀行(9.75,?-0.01,?-0.10%)共向該市35家小微企業發放48筆“助保貸”業務，累計發放金額19767.8萬元。與此同時，針對中小企業推出“助保貸”的銀行數量也不斷增加。

其中，中山中行率先突破首筆業務并始終保持在所有合作銀行中排名第一的位置。截至9月15日，已成功為51戶企業投放了78筆“中銀助保貸”，貸款金額合計達3.1億元。

而中山工行則與中山市小欖鎮商會就開展小微企業“工銀助保貸”業務，由小欖商會指定的項目運營單位出資設立“保證金池”，工商銀行(3.51,?-0.01,?-0.28%)承諾按小欖商會風險補償資金總額10倍放大對商會名單內小微企業的貸款額度，在今后3年內每年向小欖鎮商會會員中的小微企業提供1億元信貸資金規模。同時對小微企業貸款利率上浮幅度設置上限，并將進一步簡化業務流程，批量進行申報和審批，大幅縮短貸款時間。

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專業鎮“產業貸”

定制產業發展專屬優質融資服務

從改革開放以來，中山以“鎮”為主導，靠一鎮之力去推動產業發展，形成了聞名全國的專業鎮經濟，如小欖五金、古鎮燈飾、沙溪休閑服、大涌紅木家具等。而對于不同的行業，由于資金流轉方式，產業運作不同，資金的需求也不一樣。如何尋找合適自身需求的信貸產品，一直是困擾企業發展的不變課題。

今年6月，神灣鎮與工商銀行等三家銀行簽訂共30億元銀行授信，為游艇企業打造金融服務平臺，支持鎮內游艇企業發展。據了解，在本次推出的“游艇貸”中，神灣鎮政府將為貸款的企業貼息1/3，單個企業最高貼息20萬元。按照目前6%的年貸款利率，此舉意味著企業可從銀行獲得1000萬元的貸款。

事實上在近年來，就有不少銀行針對中山這種特色產業發展需求，推出了針對行業涉及的信貸產品，如農商銀行推出的一系列特色產業信貸產品，興業銀行針對古鎮華藝燈飾城推出的燈飾貸，中國銀行(2.69,?0.01,?0.37%)針對燈飾、紅木和家電等行業推出的“中銀燈飾貸”、“中銀紅木貸”、“中銀家電貸”等等。

據了解，這種針對行業設計的貸款，靈活性要比普通的信貸產品強。而除了針對不同產業設計與其契合的產品外，根據不同公司，還會調整產品的具體情況。

中國銀行中山分行中小企業業務部負責人就指出，“目前市面上的貸款產品有很多，但是同質性較高，大部分為全國普遍適用產品，對于公司來說去哪家銀行貸款其實都差不多。但是像這些專門設計的針對特色產業的產品，則密切契合產業客戶的需求，提供符合其經營模式和交易特點的一攬子服務方案。”

另外這些產品還會根據產業發展需求提供不同的資金支持，如中國銀行會為大型燈飾賣場內的眾多小微租戶，在支付商鋪租金方面提供資金支持，同時幫助小微租戶爭取租金優惠，穩定承租權。