渭房金發(fā)〔2019〕14號(hào)

一、貸款對(duì)象及條件

貸款對(duì)象為住房公積金連續(xù)足額正常繳存12個(gè)月（含）以上，具有完全民事行為能力的繳存人，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，具備以下條件，可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

（一）具有合法有效的身份證明；

（二）有穩(wěn)定的收入和良好的信用，有償還貸款本息的能力；

（三）提供有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議，并支付不低于購(gòu)房規(guī)定比例的首付款，或具備建造、翻建、大修住房的自籌資金；

（四）借款申請(qǐng)人及其配偶無(wú)尚未結(jié)清的債務(wù)（住房公積金貸款限貸二次）；

（五）轉(zhuǎn)業(yè)、退役軍人自所在單位為其開(kāi)戶并足額正常繳存之日起，即可申請(qǐng)住房公積金貸款。

（六）法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的其他條件。

二、貸款額度、期限、月還款

（一）貸款額度

1.借款申請(qǐng)人及配偶連續(xù)足額正常繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過(guò)50萬(wàn)元。

2.核定借款人及配偶收入時(shí)，已繳存公積金的，月工資總額按公積金繳存基數(shù)計(jì)算；未繳存公積金的，月工資總額按實(shí)際收入金額計(jì)算，但不超過(guò)當(dāng)?shù)厣夏甓壬缙绞杖耄ㄐ杼峁┦杖胱C明，并出具可證明有效收入的銀行流水或完稅證明）。

3、首付比例

（1）首次使用住房公積金貸款購(gòu)買自住普通住房的，建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于20%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于30%。精裝修房屋和房?jī)r(jià)明顯高于本地區(qū)市場(chǎng)平均水平的房屋貸款首付比例不低于40%。

（2）使用過(guò)一次住房公積金貸款并已經(jīng)結(jié)清的繳存職工，為改善居住條件購(gòu)買第二套自住普通商品房，建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于30%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于40%。

（3）異地繳存職工，所購(gòu)房屋建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于30%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于40%；精裝修房屋和房?jī)r(jià)明顯高于本地區(qū)市場(chǎng)平均水平的房屋貸款首付比例不低于50%；建造、翻建、大修住房貸款，貸款額度為不超過(guò)建造、翻建、大修費(fèi)用總額的50%。

（4）購(gòu)買二手房和現(xiàn)房的繳存職工，所購(gòu)房屋建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于30%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于40%。

（5）建造、翻建、大修住房貸款，貸款額度為不超過(guò)建造、翻建、大修費(fèi)用總額的60%。

（二）貸款期限

1.購(gòu)買、建造住房貸款期限最長(zhǎng)為30年，借款人申請(qǐng)貸款時(shí)年齡不超過(guò)其法定退休年齡（原則上女干部身份55歲，女工人身份50歲，男60歲。特殊情況，需提供相關(guān)文件）。機(jī)關(guān)事業(yè)單位縣處級(jí)女干部和具有高級(jí)職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員年滿60周歲退休或延遲退休的，需提供相關(guān)部門文件并加蓋單位公章的說(shuō)明。確需延長(zhǎng)貸款年限的，經(jīng)本人申請(qǐng)并通過(guò)審批（向受理管理部提交申請(qǐng)），可延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年。

2.翻建、大修住房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年（須在法定的房屋使用年限內(nèi)），二手房貸款期限與房屋建成年限之和不超過(guò)30年。

（三）月還款額度

在保證借款人基本生活費(fèi)用的前提下，月還款額與家庭月收入比上限一般控制在50%以內(nèi)，（對(duì)收入超過(guò)上年度社平收入并能保障日常生活的且能夠扣除最低生活標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)的月還款額上限控制在60%以內(nèi)），在符合貸款政策的前提下，考慮職工的還款承受能力，由貸款經(jīng)辦人合理確定“貸款年限”、 “貸款金額”和“最低月還款額”，下限不得低于30%（借款人和配偶同時(shí)繳存公積金的繳存比例超過(guò)30%的月還款額度不能低于繳存額度之和）。

三、貸款審批條件

（一）職工離婚六個(gè)月(含六個(gè)月)以內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款的，不予受理（以離婚證、法院判決書(shū)、調(diào)解書(shū)日期為準(zhǔn)）。

（二）職工本人和配偶名下存在未結(jié)清貸款本息或未解除貸款擔(dān)保的，不予受理。

（三）職工本人或配偶個(gè)人征信報(bào)告5年（60個(gè)月）內(nèi)連續(xù)3次（含3次）、累計(jì)超過(guò)6次（含6次）以上逾期的不予受理。

（四）異地貸款職工夫妻雙方申請(qǐng)公積金貸款須一方為渭南轄區(qū)內(nèi)戶籍且落戶在一年以上，夫妻雙方無(wú)渭南轄區(qū)內(nèi)戶籍或落戶不滿一年的不予受理。

（五）尚未取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)的商品房，以住建部門登記備案的購(gòu)房合同簽訂日期為準(zhǔn)，一年內(nèi)可申請(qǐng)辦理貸款；購(gòu)買二手房的，以不動(dòng)產(chǎn)登記證登記日期為準(zhǔn)，半年（六個(gè)月）內(nèi)可申請(qǐng)辦理貸款。超過(guò)期限的不再辦理。

（六）購(gòu)買現(xiàn)房的，以住建部門登記備案的購(gòu)房合同簽訂日期一年內(nèi)，不動(dòng)產(chǎn)登記證登記日期半年（六個(gè)月）內(nèi)可申請(qǐng)辦理貸款。超過(guò)期限的不再辦理。

此操作細(xì)則中未涉及的有關(guān)政策按以前文件執(zhí)行。

渭南市住房公積金管理中心

2019年08月12日