渭房金發(fā)〔2019〕14號

一、貸款對象及條件

貸款對象為住房公積金連續(xù)足額正常繳存12個月（含）以上，具有完全民事行為能力的繳存人，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，具備以下條件，可申請個人住房公積金貸款。

（一）具有合法有效的身份證明；

（二）有穩(wěn)定的收入和良好的信用，有償還貸款本息的能力；

（三）提供有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議，并支付不低于購房規(guī)定比例的首付款，或具備建造、翻建、大修住房的自籌資金；

（四）借款申請人及其配偶無尚未結(jié)清的債務（住房公積金貸款限貸二次）；

（五）轉(zhuǎn)業(yè)、退役軍人自所在單位為其開戶并足額正常繳存之日起，即可申請住房公積金貸款。

（六）法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的其他條件。

二、貸款額度、期限、月還款

（一）貸款額度

1.借款申請人及配偶連續(xù)足額正常繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過50萬元。

2.核定借款人及配偶收入時，已繳存公積金的，月工資總額按公積金繳存基數(shù)計算；未繳存公積金的，月工資總額按實際收入金額計算，但不超過當?shù)厣夏甓壬缙绞杖耄ㄐ杼峁┦杖胱C明，并出具可證明有效收入的銀行流水或完稅證明）。

3、首付比例

（1）首次使用住房公積金貸款購買自住普通住房的，建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于20%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于30%。精裝修房屋和房價明顯高于本地區(qū)市場平均水平的房屋貸款首付比例不低于40%。

（2）使用過一次住房公積金貸款并已經(jīng)結(jié)清的繳存職工，為改善居住條件購買第二套自住普通商品房，建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于30%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于40%。

（3）異地繳存職工，所購房屋建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于30%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于40%；精裝修房屋和房價明顯高于本地區(qū)市場平均水平的房屋貸款首付比例不低于50%；建造、翻建、大修住房貸款，貸款額度為不超過建造、翻建、大修費用總額的50%。

（4）購買二手房和現(xiàn)房的繳存職工，所購房屋建筑面積144㎡（含）以下的首付款比例不低于30%，建筑面積在144㎡以上的首付款不低于40%。

（5）建造、翻建、大修住房貸款，貸款額度為不超過建造、翻建、大修費用總額的60%。

（二）貸款期限

1.購買、建造住房貸款期限最長為30年，借款人申請貸款時年齡不超過其法定退休年齡（原則上女干部身份55歲，女工人身份50歲，男60歲。特殊情況，需提供相關(guān)文件）。機關(guān)事業(yè)單位縣處級女干部和具有高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員年滿60周歲退休或延遲退休的，需提供相關(guān)部門文件并加蓋單位公章的說明。確需延長貸款年限的，經(jīng)本人申請并通過審批（向受理管理部提交申請），可延長至法定退休年齡后5年。

2.翻建、大修住房貸款期限最長不超過20年（須在法定的房屋使用年限內(nèi)），二手房貸款期限與房屋建成年限之和不超過30年。

（三）月還款額度

在保證借款人基本生活費用的前提下，月還款額與家庭月收入比上限一般控制在50%以內(nèi)，（對收入超過上年度社平收入并能保障日常生活的且能夠扣除最低生活標準費的月還款額上限控制在60%以內(nèi)），在符合貸款政策的前提下，考慮職工的還款承受能力，由貸款經(jīng)辦人合理確定“貸款年限”、 “貸款金額”和“最低月還款額”，下限不得低于30%（借款人和配偶同時繳存公積金的繳存比例超過30%的月還款額度不能低于繳存額度之和）。

三、貸款審批條件

（一）職工離婚六個月(含六個月)以內(nèi)申請公積金貸款的，不予受理（以離婚證、法院判決書、調(diào)解書日期為準）。

（二）職工本人和配偶名下存在未結(jié)清貸款本息或未解除貸款擔保的，不予受理。

（三）職工本人或配偶個人征信報告5年（60個月）內(nèi)連續(xù)3次（含3次）、累計超過6次（含6次）以上逾期的不予受理。

（四）異地貸款職工夫妻雙方申請公積金貸款須一方為渭南轄區(qū)內(nèi)戶籍且落戶在一年以上，夫妻雙方無渭南轄區(qū)內(nèi)戶籍或落戶不滿一年的不予受理。

（五）尚未取得不動產(chǎn)權(quán)證書的商品房，以住建部門登記備案的購房合同簽訂日期為準，一年內(nèi)可申請辦理貸款；購買二手房的，以不動產(chǎn)登記證登記日期為準，半年（六個月）內(nèi)可申請辦理貸款。超過期限的不再辦理。

（六）購買現(xiàn)房的，以住建部門登記備案的購房合同簽訂日期一年內(nèi)，不動產(chǎn)登記證登記日期半年（六個月）內(nèi)可申請辦理貸款。超過期限的不再辦理。

此操作細則中未涉及的有關(guān)政策按以前文件執(zhí)行。

渭南市住房公積金管理中心